Vous souhaitez créer votre entreprise et vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel pour commencer votre activité ? Vous avez entendu parler de QONTO ou SHINE mais vous ne savez pas quelle néobanque choisir ? Conciliz, Expert-Comptable à Nancy, vous dit l’essentiel !
Qui sont QONTO et SHINE ?
QONTO et Shine s’adressent aux indépendants et aux entreprises en leur proposant des comptes professionnels en ligne tout en se différenciant des banques classiques notamment avec des tarifs clairs et agressifs.
QONTO et SHINE proposent des comptes aux personnes physiques et personnes morales.
Il faut préciser que QONTO ou SHINE ne sont pas de « vraies » banques en ligne car elles ne sont pas des établissements de crédit autorisés à délivrer crédits et découverts. Il s’agit de prestataires de services de paiement enregistrés auprès de la banque de France (ACPR).
QONTO est le nom commercial d’OLINDA SA alors que SHINE a pour maison mère la Société Générale. Les 2 néobanques ont leur siège social en France.
QONTO et SHINE : les similitudes
QONTO et SHINE présentent d’importantes similitudes :
- les 2 services sont 100% en ligne : l’inscription se fait à distance et il est inutile de se déplacer. Votre compte professionnel est ouvert en moins de 30 minutes
- les 2 services ne proposent pas d’agences physiques. Les dépôts d’espèces sont impossible, les dépôts de chèques se font pas voie postale
- le découvert bancaire est impossible, QONTO et SHINE n’ayant pas de licence bancaire. L’octroi direct de crédits aux professionnels n’est donc pas non plus possible
- les 2 services proposent un IBAN français indispensable pour utiliser les terminaux de paiement
- les fonds des clients de QONTO et SHINE sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000€. QONTO s’appuie sur son partenaire Crédit Mutuel Arkéa alors que SHINE s’appuie sur Treezor, filiale de sa société mère Société Générale
- les 2 services proposent aux sociétés d’ouvrir un compte bancaire lors de la phase de création et d’y déposer leur capital social
- les 2 services offrent depuis peu la possibilité aux entreprises de souscrire à des prêts bancaires grâce à des partenariats et proposent la sécurisation des paiements avec double identification
Mais QONTO et SHINE ne ciblent pas vraiment la même clientèle.
QONTO et SHINE : les différences
Les principales différences :
- QONTO vise des entreprises de toute taille alors que SHINE se limite aux indépendants et aux TPE en proposant un service limité à 5 personnes. QONTO est également plus performant concernant la comptabilité en proposant des outils de gestion de dépenses en équipes avec des IBAN multiple…
- SHINE propose dans son abonnement un outil de facturation en ligne alors que QONTO mise sur l’intégration avec d’autres logiciels
- L’offre tarifaire de SHINE est beaucoup plus simple que celle de QONTO en proposant seulement 3 forfaits là où son concurrent en propose 6.
- QONTO contrairement à SHINE accepte les sociétés holdings et les sociétés immatriculées en Allemagne, Espagne ou Italie mais enregistrées au Registre du Commerce et des Sociétés en France.
- Les offres tarifaires supérieures de QONTO offrent des fonctionnalités supplémentaires au niveau comptable (détection de la TVA, accès comptable…) mais aussi bancaire (augmentation du volume de virements…)
- QONTO propose en plus des cartes physiques des cartes virtuelles permanentes ou ponctuelles.
- QONTO propose le paiement via Apple PAY et Google PAY
- QONTO propose de 1 à 5 cartes de débit Mastercard alors que SHINE se limite à 1 seule carte de débit
- QONTO offre la possibilité de recevoir et d’envoyer des virements SWIFT en dehors de la zone euro (ce qui est impossible avec SHINE)
QONTO et SHINE : La comptabilité
Qonto est une offre ouverte et permet de s’interfacer avec de nombreuses applications de comptabilité en totale transparence et sans intervention humaine. SHINE propose de réaliser un export comptable qui pourra par la suite être automatisé.
SHINE propose de son côté un outil de facturation en ligne adapté aux indépendants et aux TPE.
Les 2 services proposent une fonction d’ajout de justificatif de dépenses via l’appareil photo.
QONTO et SHINE : En conclusion
QONTO et SHINE propose des offres moins chères que les banques traditionnelles mais l’impossibilité d’être à découvert. QONTO plaira aux entreprises de toute les tailles (y compris les plus importantes en proposant des fonctions adaptées tels que les virements groupés ou la connexion à de nombreux logiciels comptables) alors que SHINE sera plus adaptée aux indépendants grâce à son outil de facturation intégré et à ses tarifs attractifs. Les 2 offres sont innovantes et en rupture par rapport aux banques traditionnelles.
Vous souhaitez créer une entreprise et adopter QONTO ou SHINE ? Conciliz vous accompagne.